Одним із важливих елементів особистої фінансової безпеки є наявність резервного фонду – заначки, недоторканого запасу, який ще називають фінансовою подушкою. Це запас, якого краще не торкатися без серйозної причини: незапланований ремонт, медичні витрати, термінової сплати за товари чи послуги, наприклад придбання нового холодильника на заміну зламаного чи ремонт пралки.
Скільки потрібно відкладати? Радимо мати суму, що покриває 3-4 місяці звичних витрат. Цієї суми достатньо для забезпечення належного рівня життя у разі тривалого лікарняного, звільнення та переходу на нове місце роботи, зміни місця проживання. Такий резервний фонду — не лише про гроші, а й про, впевненість, контроль над ситуацією та раціональне управління власними фінансами.
Як накопичити, не затягуючи пасок
Якщо доходи суттєво перевищують постійні витрати (на оплату житла, харчування, побутові потреби, утримання дітей чи родичів), створити подушку простіше: достатньо відкладати 20-30% доходів до резерву, щоб вже за кілька місяців отримати бажаний результат. Значно складніше виділити кошти «на запас», якщо щомісячні витрати майже повністю вичерпують щомісячний бюджет. Тут в нагоді стануть деякі фінансові хитрощі.
Основним джерелом формування фінансової подушки у випадку дуже обмеженого бюджету стає пасивний дохід – спосіб заробітку, що не потребує зусиль та часу. Його найпопулярнішою формою є банківський депозит. Цікаві пропозиції, що допускають невеликі суми вкладів та гарантують конкурентні процентні ставки, можна знайти на сайті Unex Bank.
З метою створення фінансової подушки найкраще обирати довгостроковий вклад без можливості дострокового зняття коштів під високий відсоток. Якщо плануєте активно долучатися до наповнення своєї «скарбнички», можна обрати депозит із можливістю поточного поповнення та додавати певну суму щомісяця. Навіть якщо це буде 500 чи 1000 грн, разом із нарахованим відсотком банку вже за кілька місяців буде сформований солідний фінансовий запас. При цьому значного тиску на власний гаманець не відчуватиметься.
Коли бажаний запас коштів буде зібрано, краще змінити депозит на користь короткострокового із можливістю пролонгації. Відсоткова ставка за такими вкладами переважно нижча, проте умови керування рахунком забезпечують оперативний доступ до грошей у разі нагальної потреби.
Планування — ключ до стабільності
Щоб виділити гроші на резерв, важливо мати чітке уявлення про власні фінанси. Корисно скористатися методом конвертів, розподіливши всі місячні витрати за статтями: на оплату житла, харчування, сплату за навчання, сплату за кредитами, інші обов’язкові платежі. Суму, що залишиться після розподілу постійних витрат, можна розділити навпіл — частину залишити на розваги та забаганки, а іншу інвестувати саме у фінансову подушку.
Інші джерела пасивного доходу
Серед потенційних джерел пасивного доходу в першу чергу варто розглядати найбільш прибуткові та найменш ризикові. Ними, крім депозитів, може бути здача житлових чи комерційних приміщень в оренду, придбання ОВДП (державних облігацій). Напрями надходжень доречно комбінувати, щоб забезпечити стабільний фінансовий потік та швидкий доступ до заощаджень.
